湘西土家族苗族自治州人民政府办公室关于印发《湘西自治州城镇规划管理技术规定》的通知
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湘西土家族苗族自治州人民政府办公室关于印发《湘西自治州城镇规划管理技术规定》的通知
湖南省湘西土家族苗族自治州人民政府办公室
州政办发 [2008] 15号
湘西土家族苗族自治州人民政府办公室关于印发《湘西自治州城镇规划管理技术规定》的通知
各县市人民政府，州政府各局委、各直属机构：
州建设局制定的《湘西自治州城镇规划管理技术规定》已经州人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二ＯＯ八年八月十五日
湘西自治州城镇规划管理技术规定
第一章 总 则
第一条 为了加强城镇建设规划管理，保证城镇规划实施，根据《中华人民共和国城乡规划法》、《湖南省〈城市规划法〉实施办法》、《湘西自治州州域城镇体系规划》和县市城市总体规划及有关规范规定，结合本州实际，制定本规定。
第二条 本规定适用于各县市城镇规划区范围内各项建设工程。城镇个人居住用房参照本规定执行。临时建设不适用于本规定。
第三条 编制详细规划应当符合本规定。各项建设工程建设应当按照已批准的详细规划执行；尚未批准详细规划的，应按总体规划和本规定执行。
第二章 建设用地区划分类和适建范围
第四条 城市建设用地，按主要用途和功能分区基本原则，参照《城市用地分类与规划建设用地标准》（GBJ137—90），分类如下：
（一）居住用地（R）：
（二）公共设施用地（C）；
（三）工业用地（M）；
（四）仓储用地（W）；
（五）对外交通用地（T）；
（六）道路广场用地（S）；
（七）市政公用设施用地（U）；
（八）绿地（G）；
（九）特殊用地（D）。
第五条 居住用地（R），指居住小区、居住街坊、居住组团和单位生活区等各种类型的成片或零星用地。居住用地包括住宅用地、居住小区及小区级以下公共服务设施用地、道路用地和绿地。
（一）第一类居住用地（R1）：市政公用设施齐全，布局完整，环境良好，以低层住宅为主的用地；
（二）第二类居住用地（R2）：市政公用设施齐全，布局完整，环境较好，以多、中、高层住宅为主的用地；
（三）第三类居住用地（R3）：市政公用设施比较齐全，布局不完整、环境一般，或住宅与工业等用地混合交叉的用地。
第六条 公共设施用地（C），指居住区及居住区级以上的行政、经济、文化、教育、卫生、体育以及科研设计等机构和设施的用地，不包括居住用地中的公共服务设施用地。
（一）行政办公用地（C1）：行政、党派和团体等机构用地；
（二）商业金融业用地（C2）：商业、金融业、服务业、旅游业和市场等用地；
（三）文化娱乐用地（C3）：新闻出版、文化艺术团体、广播电视、图书展览、游乐等设施用地；
（四）体育用地（C4）：体育场馆和体育训练基地等用地，不包括学校等单位内的体育用地；
（五）医疗卫生用地（C5）：医疗、保健、卫生、防疫、康复和急救设施等用地；
（六）教育科研设计用地（C6）：高等院校、中等专业学校、科学研究和勘测设计机构等用地，不包括中学、小学和幼托用地。
第七条 工业用地（M），指工矿企业的生产车间、库房及其附属设施等用地。
（一）第一类工业用地（M1）：对居住和公共设施等环境基本无干扰和污染的工业用地；
（二）第二类工业用地（M2）：对居住和公共设施等环境有一定干扰和污染的工业用地；
（三）第三类工业用地（M3）：对居住和公共设施等环境有严重干扰和污染的工业用地。
第八条 仓储用地（W），仓储企业的库房、堆场和包装加工车间及其附属设施等用地。
（一）普通仓库用地（W1）：储存一般货物的普通仓库用地；
（二）危险品仓库用地（W2）：指储存易燃、易爆和剧毒等危险品的专用仓库用地。
第九条 对外交通用地（T），指铁路、公路、管道运输、港口和机场等城市对外交通运输及其附属设施用地。
（一）铁路用地（T1）：铁路站场和线路等用地；
（二）公路用地（T2）：高速公路和一、二、三、四级公路线路及长途客运站等用地，不包括村镇公路用地；
（三）管道运输用地（T3）：运输石油和天燃气等地面管道运输用地；
（四）港口用地（T4）：河港的陆域部分，包括码头作业区、辅助生产区和客运站等用地；
（五）机场用地（T5）：民用及军民合用机场用地，包括飞行区、航战区等用地，不包括净空控制范围用地。
第十条 道路广场用地（S），指市级、区级和居住区级的道路、广场和停车场等用地。
（一）道路用地（S1）：快速路、主要道路、次要道路和支路用地，包括交叉路口用地；
（二）广场用地（S2）：公共广场用地；
（三）社会停车场库用地（S3）：公共使用的停车场和停车库用地。
第十一条 市政公用设施用地（U），指市级、区级和居住区级的市政公用设施及其附属的建筑物（含构筑物，下同）和管理维修设施等用地。
（一）供应设施用地（U1）：供水、供电、供燃气和供热等设施用地，不包括电厂、煤气厂用地（纳入工业用地）；
（二）交通设施用地（U2）：公共客运交通、货运交通和其他交通设施用地；
（三）邮电设施用地（U3）：邮政、电信等设施用地；
（四）环境卫生设施用地（U4）：雨污水泵站、污水处理厂及粪便垃圾集运、堆放、处理等设施用地；
（五）施工与维修设施用地（U5）：房屋建筑工程、设备安装工程、市政工程、绿化、地下构筑物等施工及养护维修设施等用地；
（六）其他市政公用设施用地（U6）：消防、防汛等设施用地。
第十二条 绿地（G），指市级、区级和居住区级的公共绿地和生产防护绿地（包括其范围内的水域）。
（一）公共绿地（G1）：向公众开放，有一定游憩设施或装饰作用的绿化用地，包括各类公园和街头绿地；
（二）生产防护绿地（G2）：用于园林生产、隔离、卫生和安全防护等的绿化用地。
第十三条 特殊用地（D），指特殊性质的用地。
（一）军事用地（D1）：直接用于军事目的的军事设施用地，不包括部队家属生活区等用地；
（二）外事用地（D2）：外国领事馆及其生活设施等用地；
（三）保安用地（D3）：监狱、拘留所、劳改场所和安全部门等用地，不包括公安局和公安分局机关用地。
第十四条 各类建设用地的划分应遵循土地使用相容性原则，按经批准的详细规划执行。尚批准详细规划的，应按总体规划和《各类建设用地适建范围表》（见附表1，以下简称表一）的规定执行。
凡表一中未列入的建设项目，应由规划主管部门根据其对周围环境的影响和基础设施条件具体核定适建范围
凡须改变规划用地性质、超出表一规定范围的，应先提出调整规划，按规划调整的有关规定程序和权限批准后执行。
第三章 建筑容量控制指标
第十五条 新建、改建、扩建建设工程的建筑容量控制指标（含容积率和建筑密度，下同）应按本章的有关规定执行。
第十六条 新城区建筑用地面积大于或等于1万平方米、旧城区建筑用地面积大于或等于0.5万平方米的成片开发地区，应编制修建性详细规划，经批准后实施。
成片开发地区的详细规划，应先确定建筑总容量控制指标，在不超过建筑总容量控制指标的前提下，成片开发地区内各类建设用地的建筑容量控制指标可参照《建筑密度与建筑容积率控制指标》（见附表2，以下简称表二）的规定执行。
第十七条 新城区建筑用地面积小于1万平方米、旧城区建筑用地面积小于0.5万平方米的重要区域或地段的建筑用地，应编制修建性详细规划，经批准后实施。
新城区建筑用地面积小于1万平方米、旧城区建筑用地面积小于0.5万平方米的一般区域或地段的建筑用地，建筑容量控制指标在经批准的详细规划中确定的，应按批准的详细规划执行；尚无批准详细规划的，应当编制建设工程设计方案的总平面图，经批准后实施。其建筑密度控制指标应按表二的规定执行。
第十八条 表二规定的指标均为上限，适用于单一类型的建筑用地。对混合类型的建筑用地，其建筑容量控制指标应将建筑用地按使用性质分类规定后，按不同类型分别执行；对难以分类执行的建筑用地和综合楼用地，应按不同性质建筑的建筑面积比例和不同建筑容量控制指标换算建筑容量综合控制指标。
第十九条 对未列入表二的科研机构、大中专院校、中小学校、体育场馆、医疗卫生、文化艺术、幼托等设施的建筑容量控制指标，应按有关专业技术规定、规范执行。
第二十条 建筑基地未达到下列最小面积的，不得单独建设：
（一）低层居住建筑为300平方米；
（二）多层居住建筑为800平方米、建筑高度24米以下的多层公共建筑为1000平方米；
（三）高层居住建筑为2000平方米；
（四）建筑高度24米及以上的高层公共建筑为3000平方米。
建筑基地未达到以上规定的最小面积，但有下列情况之一，且确定不妨碍城市规划实施的，城市规划管理部门可予核准建设：
（一）按经批准的详细规划实施且对四周无影响的；
（二）邻接土地已经完成建设或为既成道路、河道或有其他类似情况，确实无法调整、合并的；
（三）因城市规划街区划分、市政公用设施等的限制，确实无法调整、合并的。
第二十一条 原有建筑的建筑容量控制指标已超出或达到本规定要求的，不得在原有建筑用地范围内扩建、加层。
第二十二条 各类建设用地内为社会公众提供公共开放空间的，在符合消防、卫生、交通等有关规定的前提下，可按下表的规定增加建筑面积，但增加的建筑面积总计不得超过核定总建筑面积的20％。
核定建筑容积率
FAR
每提供1平方米有效面积的开放空间，允许增加的建筑面积（平方米）
小于2
2.0
大于、等于2，小于4
3.0
大于、等于4，小于6
4.0
公共开放空间是指在建筑用地内，为社会公众提供的广场、绿地、通道、停车场（库）等公共使用的室内外空间（包括平地、下沉式广场和屋顶平台）。开放空间必须同时符合下列条件：
（一）沿城市道路、广场留设；
（二）任一方向的净宽度在6米以上，实际使用面积不小于150平方米；
（三）以净宽1.5米以上的开放性楼梯或坡道连接地面或道路，且与地面或道路的高差在±5.0米以内（含±5.0米）；
（四）向公众开放绿地、广场的，应设置座椅等休息设施；
（五）建设竣工后，应设置相应标志，并交有关部门管理或经批准由建设单位代管；
（六）常年开放，且不改变使用性质。
第四章 建筑间距
第二十三条 建筑间距应符合本章的规定和消防、卫生、环保、工程管线和建筑保护等方面的要求。
第二十四条 建筑间距以建筑檐口高度及建筑方位角作为计算的基本依据。
第二十五条 根据日照、通风要求和城镇建设用地的实际使用情况，多、低层居住建筑的间距应符合下表规定：
（一）平行布置和垂直布置间距控制
布置
区位
方位
平行布置
垂直布置
最小建筑间距6米
新区
旧区
新区
旧区
0-45°
1.1Ｈ
0.8Ｈ
0.6Ｈ
0.5Ｈ
≥45°
0.9Ｈ
0.6Ｈ
0.5Ｈ
0.4Ｈ
（二）非平行也非垂直布置时的间距控制区
区
位两建筑夹角
新区
旧区
最小建筑间距6米
Ｒ≤30°
最窄处按平行方式控制
30°<Ｒ<60°
0.7Ｈ
0.6Ｈ
Ｒ≥60°
最窄处按垂直方式控制
注：表中方位为正南向（0度）偏东（西）的方位角；表中Ｈ为南向建筑檐口高度；表中Ｒ指两栋居住建筑之夹角
第二十六条 居住建筑计算间距时，其南向建筑檐口高度Ｈ的确定：
（一）多层居住建筑底层有商店或其它非居住用房，底层连成一片的，可扣除底层高度；
（二）两建筑室外地坪有高差，其南向建筑计算高度Ｈ，可增加或减去室外地坪相对高差。
第二十七条 低层居住建筑的山墙间距不小于4.5米，多层居住建筑的山墙间距不小于6米（第三十四条第五款情况除外）。对按此规定不能满足消防间距或通道要求的，应按消防间距或通道要求控制。
第二十八条 高层居住建筑与其他居住建筑的间距，应保证受遮挡的居住建筑的居室大寒日满窗日照的有效时间不少于连续一小时，并符合下表规定：
（一）高层居住建筑平行布置时的间距
方 位
间距类区
间
距
高 度
新区
旧区
0º~45º
H<50m
24+0.2H
17+0.2H
H≥50m
29+0.1H
22+0.1H
≥45º
H<50m
22+0.1H
15+0.1H
H≥50m
25+0.05H
18+0.05H
注：表中方位为正南向（0度）偏东（西）的方位角；表中Ｈ：当方位角<45度时为南向建筑檐口高度，当方位角≥45度时为相邻较高建筑檐口高度
（二）高层居住建筑与高层居住建筑垂直布置时的间距
1、南北向的间距，高层居住建筑与其北侧高层居住建筑的间距不小于南侧高层建筑高度的0.3倍，且其最小值为15米；
2、东西向的间距，高层居住建筑与其东（西）侧高层居住建筑的间距不小于较高高层建筑高度的0.3倍，且其最小值为13米；
3、建筑山墙宽度大于18米的，其间距按平行布置的居住建筑控制。
（三）高层居住建筑与多、低层居住建筑平行布置时的间距
1、高层居住建筑与其北侧多、低层居住建筑的间距按本条（一）方位0度～45度的规定控制；
2、高层居住建筑与其东（西）侧多、低层居住建筑的间距按本条（一）方位≥45度的规定控制；
3、高层居住建筑与其南侧多、低层居住建筑的间距按南侧多、低层居住建筑控制，但最小值为13米。
（四）高层居住建筑与多、低层居住建筑垂直布置时的间距不小于13米。
（五）高层居住建筑与高、多、低层居住建筑既非平行也非垂直布置时的间距：
1、当两幢建筑的夹角小于、等于45度时，其最小间距按平行布置的居住建筑控制；
2、当两幢建筑的夹角大于45度时，其最小间距按垂直布置的居住建筑控制。
（六）高层居住建筑的山墙与高、多、低层居住建筑的山墙间距，按消防间距的规定控制，山墙有居室窗户的，不小于13米。
第二十九条 非居住建筑（第三十一条所列的非居住建筑除外）的间距，应符合各专业规范要求，无专业规范要求的，应符合下列规定：
（一）高层非居住建筑平行布置的间距
1、南北向的，不小于南侧建筑高度的0.4倍，且其最小值为18米。
2、东西向的，不小于较高建筑高度的0.3倍，且其最小值为13米。
（二）高层非居住建筑与多层非居住建筑平行布置时的间距最小值为13米。
（三）多层非居住建筑平行布置时的间距最小值为10米。
（四）低层非居住建筑与高、多、低层非居住建筑平行布置时的间距按消防间距的规定控制，但最小值为6米 。
以其他形式布置的非居住建筑间距，按消防间距的规定控制。 第三十条 非居住建筑与居住建筑的间距，应符合下列规定：
（一）非居住建筑位于居住建筑南侧或东西侧的，其间距按第二十四条至第二十八条的规定控制；
（二）非居住建筑（第三十一条所列的非居住建筑除外）位于居住建筑北侧的，其建筑间距按同型布置方式的居住建筑间距要求折减20%控制，其间距最小值低层不小于6米，多层不小于9米，同时须满足消防和各专业规范要求；
（三）非居住建筑的山墙与居住建筑的山墙间距，按消防间距的规定控制。
第三十一条 医院病房楼、休（疗）养院住宿楼，以及幼儿园、托儿所生活用房和大、中、小学教学楼与相邻建筑的间距，须在同型布置方式居住建筑的间距要求上提高10%，同时须满足各专业规范要求。
第三十二条 单位内部居住建筑新建、改建、扩建的建筑间距按规定执行确有困难的，根据具体情况，在按规定程序取得相邻建筑居民同意的书面材料后，经规划主管部门核定可适当折减间距。
旧城区改造毗邻周边单位或个人永久性建筑建设时，建筑间距按规定执行确有困难的，在满足消防、交通规定前提下，根据具体情况，在按规定程序取得相邻单位及居民同意的书面材料后，经规划主管部门核定可适当折减间距。
第五章 建筑物退让
第三十三条 沿建筑基地边界和城镇道路、公路、河道、铁路、轨道交通两侧以及电力线路保护区范围内的建筑物，其退让距离应符合本章规定，符合消防、环保、防汛和交通安全等方面的要求。
第三十四条 沿建筑基地边界的建筑物，其离界距离按以下规定控制：
（一）各类建筑的离界距离，按《湘西自治州建筑离界距离控制》（见附表3）规定的建筑物高度的倍数控制，但不得小于最小距离。
（二）界外是居住建筑的，除须符合本条（一）项离界距离的规定外，须同时符合第四章建筑间距的有关规定。界外是公共绿地的，按有关规划确定离界距离，但各类建筑的最小离界距离按照本条（一）项非居住建筑的离界距离控制。
（三）毗邻用地建设，如相邻方有永久建筑物，新建建筑物在满足消防、交通间距要求的情况下，离界距离不足的，应征得相邻方书面同意后，由规划主管部门核定离界距离。
（四）地下建筑物的离界间距，不小于地下建筑物深度(自室外地面至地下建筑物底板的底部距离)的0.7倍；按上述离界间距退让边界，或后退道路规划红线距离要求确有困难的，应采取技术安全措施和有效施工方法，经相应的施工技术论证部门评审，并由原设计单位签字认定后，其距离可适当缩小，但其最小值不小于3米，且围护桩和自用管线不得超过基地界限。
相邻新建高层商业办公建筑地下室按规划应设置连接通道的，通道宽度不小于4米，净高度不小于2.8米，并由相关建设单位负责实施各自基地的通道部分。
（五）经批准的详细规划（含总平面布置图）的毗邻用地建筑离界距离按批准的规划执行。某些毗邻用地的建设项目，考虑沿街景观、土地利用以及其他类似情况，在满足消防、交通及建筑功能等要求的前提下，经规划主管部门核定，可允许其在界线（用地红线）处接建。
（六）毗邻用地建设，如界线（用地红线）为非规则线型或与建筑长轴线不平行，应根据第四章建筑间距的规定设定建筑位置，定位后分摊合理的离界用地（或调整用地），但其最近离界距离不得小于附表3的最小距离。
（七）教学楼、病房等建筑离界应增加的间距应留在其用地红线内。
（八）危险品库、油库、液化气瓶库及其他危及四邻安全的建筑物、构筑物，其安全防护距离应留在其用地范围内。
但离界距离小于消防间距时，应按消防间距的规定控制。
第三十五条 沿城市道路两侧新建、改建建筑，除经批准的详细规划另有规定外，其后退道路规划红线的距离不得小于《湘西自治州建筑后退道路规划红线距离控制》（见附表4）所列值。同时应符合第四章建筑间距的有关规定。
第三十六条 新建影剧院、游乐场、体育馆、展览馆、大型商场等有大量人流、车流集散的多、低层建筑（含高层建筑裙房），其面临城市道路的主要出入口后退道路规划红线的距离，除经批准的详细规划另有规定外，不得小于10米，并应留出临时停车或回车场地。
第三十七条 城市主次道路交叉口四周的建筑物后退道路规划红线的距离，在满足交叉口视距三角形界限要求的前提下，多、低层建筑不得小于15米，高层建筑不得小于20米（均自道路规划红线直线段与曲线段切点的连线算起）。
第三十八条 建筑物的围墙、基础、台阶、管线、阳台和附属设施，不得逾越道路规划红线。
在规定的后退道路规划红线的距离内，不得设置零星建筑物；雨蓬、招牌、灯饰等可适当突入道路规划红线，但其离室外地面的净空高度不得小于3米。
第三十九条 在村镇、城镇范围以外公路两侧边沟（截水沟、坡脚护坡道）外缘起应划定建筑控制区，除规划另有规定外，建筑控制区的宽度规定如下：
（一）国道不少于20米；
（二）省道不少于15米；
（三）县道不少于10米；
（四）乡道不少于5米；
（五）高等级公路（含匝道）不少于30米；高速公路的连接道不少于20米。
在公路建筑控制区内，除公路防护、养护需要以外，不得新建、改建、扩建建筑物或者构筑物，可耕种或绿化；经规划管理部门、交通公路管理部门、国土资源管理部门批准，可开挖沟渠、埋设管道、架设杆线、开辟服务性车道等。
沿穿越村镇、城镇的公路两侧新建、改建、扩建建筑物，可按村镇、城镇规划进行管理，但建筑物后退公路规划红线的距离不得小于5米，并满足行车视矩。
第四十条 沿河道规划蓝线（城市总体规划确定的长期保留的河道规划线）两侧新建、扩建建筑物，其后退河道规划蓝线的距离不得小于6米。同时应符合河道管理等有关规范和规定要求。
第四十一条 沿铁路两侧新建、扩建建筑工程，应符合以下规定：
（一）高速铁路两侧的建筑工程与轨道中心线的距离不得小于50米；铁路干线两侧的建筑工程与轨道中心线的距离不得小于20米；铁路支线、专用线两侧的建筑工程与轨道中心线的距离不得小于15米；铁路两侧的围墙与轨道中心线的距离不得小于10米，围墙的高度不得大于3米。
（二） 铁路弯道处的建设工程与轨道中心线的距离须经铁路主管部门审核后确定。
（三）铁路两侧的高层建筑、高大构筑物（水塔、烟囱等）、危险品仓库和厂房、油库等与轨道中心线的距离须经铁路主管部门审核后确定。
（四）在铁路道口附近进行建设的，须符合铁路道口管理的有关规定。
第四十二条 在电力线路保护区范围内，不得新建、改建、扩建建筑物。电力线路保护区的范围按相关规定执行。
第四十三条 在文物保护单位和建筑保护单位周围的建设控制用地范围内新建、改建、扩建建筑物，其控制线应符合有关保护规定，并按经批准的详细规划执行；尚无详细规划的，应先编制详细规划，经批准后实施；确需立即建设的，由规划主管部门商有关部门共同确定。
第六章 建筑物的高度控制
第四十四条 建筑物的高度控制应符合本章规定，应符合日照、建筑间距、消防等方面要求。
第四十五条 在有净空高度控制的飞机场、气象台、电视台、电台、无线电通讯、卫星信号通道等设施周围新建、改建建筑物，其控制高度应符合有关净空高度限制的规定。
第四十六条 在文物保护单位和建筑保护单位周围的建设控制地带内新建、改建建筑物，其控制高度应符合建筑和文物保护的有关规定，并按经批准的详细规划执行；尚无批准详细规划的，应先编制城市设计或建筑设计方案，进行视线分析，提出控制高度和保护措施，经建筑和文物保护专家小组评议后，由规划主管部门会同有关部门核定。
第四十七条 沿城市道路两侧新建、改建建筑物的控制高度，除经批准的详细规划另有规定外，应符合下列规定：
（一）沿路一般建筑的控制高度（H）不得超过道路规划红线宽度（W）加建筑后退距离（S）之和的1.5倍，即：H≤1.5（W+S）；
（二）沿路高层组合建筑的高度，按下列分式控制：
A≤L（W+S）
分式中：A—沿路高层组合建筑以1：1.5（即56.3度）的高度角在地面上投影的总面积，L—建筑基地沿道路规划红线的长度，W—道路规划红线宽度，S—沿路建筑的后退距离。
第四十八条 直接紧临广场、河道、电力线路保护区的道路，其道路两侧建筑物控制高度的计算，可将广场、河道、电力线路保护区的50％宽度计入道路规划红线宽度内。
第七章 市政公用设施及管线
第四十九条 城市环卫设施建设，有批准详细规划的，按详细规划执行；没有详细规划的，应符合下列规定：
（一）公共厕所设置
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法治之关键在于民权观念之树立
——兼论当今贯彻“三个代表”对法治的作用
匡梓精:中南财经政法大学经济法2008班
430073 tel:027-87529217
基于我国特殊的国情，现代法律工作者就法治之建立提出了许多独到的见解，其中，大多数学者认为，“世界各国在走向法治的道路上，既要遵循共性的法治规律，又要适应个性的国情差异。”我翻阅了许多论文，再加上自己多次反复的思索，我认为，当今我国法治之关键在于民权观念之树立，在于认真贯彻江泽民同志的“三个代表”的思想。
无论国家的形式，社会的形式是什么，也不论国家采取的治理方式是什么，我觉得有一点
是必须肯定的，那就是一切的一切都必须能够保证人民生活水平的提高，因为人民的利益是高于一切的。无论是法治还是人治都有一个终极的目的——保证民权的实现。因而，如果在整个社会中树立起了民权的观念，不管怎么样，至少可以保证法治终极目的的实现。
其实，我也深信这样一句话：“法治的精神意蕴在于信仰，一种宗教般虔诚而真挚的对法的信仰。”[1]要想在一个国家实现依法治国，必须全民不惜以生命为代价来维护法律的权威。正如伯尔曼指出：“法律必须被信仰，否则它将形同虚设。”然而，我们不难发现一个事实，中国虽然有着五千多年历史，但是中国历史上从来没有过宗教战争。国人注重的是实惠：信仰观音是为保平安：信仰财神是为发财：信仰文曲是为求功名。因而历史上很少有人会为纯精神上的事物去抛头颅，撒热血，也就不可能发生宗教战争。而且，“在传统的中国，具有压倒一切的重要意义的是社会和谐，这也是支配人们思想的全部观念。”[2]因而，“中国要实现真正的法治具有复杂性、艰巨性、长期性，它绝不是急功近利的产物，也并非一蹴而就的事情，它需要理论的准备和证成，除此之外的任何观点和看法都势必具有方法论上缺憾—— 或多或少的先期热情和神秘忠诚，否则就是智识上的盲点。法治不能缺少理论的准备与证成，唯其如此，方才能摆脱方法论上的缺陷，并进而真正凸现法治的本来面貌。”[3]
所以，我们不宜急于提出依法治国观念，因为基于我们民族注重实惠这个特点，如果现实中所谓的法治不能达到他们期待的效果，就会被他们误解，他们就会认为法治不过也是一种骗局：中国的百姓对于统治者的欺骗已经习以为常了。正如杜宴林先生所说，“当现实法治陡现其真貌时，法治对我们每个人来说就逐渐沦为一种稀疏平常的事物，真正的法律至上的法治精神也就无从培育，道理很简单，当一种为人所崇拜的东西在事后看来不过如此时，也即崇拜的东西露馅并没有带来人们期望的效果时，法治也就注定了命运的扭曲与失落，又没有足够的理论来予以证成，因而人们对法治也就逐渐缺乏了这种难言的崇拜，反而弃之如蔽履了。一提到法治就摇摇头说它没啥用，这势必使法治失去民众的支持和拥护。”
而基于中国历史上已经形成了靠青天老爷来维护民权的观念这样一种实际情况，我们不妨先只继续提出民权的口号，事实上，或许孙中山先生提出的“三民”思想远比法治思想更容易为国人所接受。其实后来毛主席提出的“全心全意为人民服务”口号，也是广为国人接受的反映民权思维的口号。只可惜我们没有将这个口号坚持下来。不过，现在江泽民同志提出了“三个代表”的口号，这个口号是继毛主席“全心全意为人民服务”以后的又一个反映民权思维的英明口号，我们如果贯彻好了这个口号，就会为法治思维的确立打好坚实的基础。理由如下:
民权思维有两个层面的要求，其一是要求统治者坚持天下为公，把人民的利益放在首位。一直以来，中国都是“家天下”， “普天之下，莫非王土；率土之滨，莫非王臣。”的思维占据主要地位，统治者一直把政权当成私有财产来经营，一旦碰到危及个人权力的情况发生，就会不顾一切，不择手段去排斥异己。而百姓也习惯于“成者为王，败者寇”的思维，不会去管谁对谁错，更不会去管有没有违反法律。在这样的环境下建立法治，其难度是可想而知的。而如果统治者树立起了民权思维，不以个人命运为重，做到依章办事，当好“三个代表”的话，向法治无疑迈了一大步。因为群众的眼睛是雪亮的，他们只会相信实际生活中的实际情况，因而，正如姚建宗先生所说，“真正的法治必定抱持这样一个基本的生活信条：尊重生活，尊重每一个作为常人的普通百姓。惟有从常人的日常生活开始的法治，才是可能获得成功的法治；也惟有立足于常人的生活、时刻关注并最终落实于常人的生活之中的法治，才是真正值得追求的法治。”所以，他们只有看到国家政权的运行确实是依照有关规定，统治者确实是为了大众利益而不惜放弃个人利益，统治者没有越轨办事，他们才会对政权增加信心，才会去自觉按章办事。这样，社会的主流意识无疑会向公平，公正方向发展，而公平，公正恰恰是法治思维的内在要求。其二是要求民众敢于用法律手段维护自己的权利，要在民众中树立起这样一种观点：“每一个人都应当珍视自己的基本权利和自由，自觉地维护自己的合法权利与自由；同时，更应当高度尊重他人的基本权利和自由，自觉地维护他人的合法权利与自由。”[4]这个层面是建立是在第一个层面建立的基础上的，但是这个层面又是相当重要的。我们不难发现，我国的法治之所以难以建立，与公民维权思维的欠缺不无关系。两千多年的封建统治，长期以来一直都是“皇权至上”，“官本位”思想占据主导地位，使国民往往都漠视自己应当具有什么权利，而且对统治者的违法侵权行为视若无睹，在这样的情况下，法治何以得立？而如果我国的百姓能够象西方一些国家的百姓那样，理直气壮地扛起“我是纳税人”的大旗，以主人翁的态度同一切违法乱纪的行为做斗争，主动用法律手段维护民事权利，整个社会的秩序感就建立起来了，这样的话，对第一个层面的巩固无疑意义重大。
综上所述,民权思维固然带有人治色彩，但是它却符合我国当前的具体国情。法治国家的建立并不是制定几部法律，靠几个法律工作者的努力就能完成的，因为对法治国家的建立起决定作用的法治思维的形成并不是一朝一夕的事，并不是靠几个法律工作者的呼喊就能达到效果的，它需要一个过程。而如果急功近利，往往会适得其反，这一点前面已分析过了。因此，当前我们要做的只是在民众中普及民权观念，等民权观念形成以后,法治也就相差无几了,.而当今要普及民权观念,具体来说就是一方面在公务员中贯彻好“三个代表”的思想,另一方面就是在群众中普及权利意识..
参考资料：
[1]姚建宗: 【原文出处】吉林大学社会科学学报
[2][3] 杜宴林:< 现代化进程中的中国法治——方法论的检讨与重整> 检察日报2000年03月15日
[4] 姚建宗: 检察日报2000年03月15日
中国建设银行信贷授权管理办法（试行）
建设银行
中国建设银行信贷授权管理办法（试行）
建设银行
第一章 总 则
第一条 为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。
第二条 信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。
第三条 信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。
第四条 本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。
第五条 信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。
第二章 信贷经营管理等级的确定
第六条 信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一
）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。
第七条 信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。划分信贷经营管理等级的标准如下：
Ａ级 总分≥90分
Ｂ级 90分＞总分≥70分
Ｃ级 70分＞总分≥50分
Ｄ级 总分＜50分
第八条 建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。
第九条 建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。
第十条 各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式：
（一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。
（二）二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门负责审核所属下级行上年度各项考核指标的执行情况，并提出确定所属各行信贷经营管理等级的初步方案后，报信贷管理委员会审批。
第十一条 信贷经营管理等级每年确定一次。信贷管理委员会批准的所属行的信贷经营管理等级，要及时向所属行通报。
第三章 信贷授权范围
第十二条 信贷授权包括固定资产贷款审批权、房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、信用担保业务审批权、进出口贸易融资业务审批权、单户授信总量审批权和个人小额贷款审批权。
第十三条 固定资产贷款审批权，是指对单独立项的固定资产（包括基本建设和技术改造）贷款项目的本外币贷款审批权。
第十四条 房地产贷款审批权，是指对单独立项的房地产开发项目的本外币贷款审批权。
第十五条 流动资金贷款审批权，是指对单个客户发放本外币流动资金贷款余额的审批权。
第十六条 票据贴现业务审批权，是指对单个客户办理票据贴现余额的审批权。
第十七条 票据承兑业务审批权，是指对同一客户出票的，指定建设银行为付款人的汇票承兑余额的审批权。汇票承兑余额是指建设银行承兑（包括已承兑和将要承兑）上述汇票累计金额与该客户（出票人）已付建设银行汇票金额的差额。
第十八条 信用担保审批权，是指建设银行接受同一客户委托，对外开出下列各种（含尚未终止的）本外币保函金额之和的审批权。
1．本币担保业务中的预收款退款担保、引进国外设备信用证结算担保、工程招标投标担保、工程承包担保、工程维修担保。
2．外币担保业务中的履约保函、投标保函、预付款退款保函。
第十九条 进出口贸易融资业务审批权，是指对单个客户办理进出口贸易融资业务总量的审批权。进出口贸易融资业务总量是指信用证开证业务、进口押汇业务、进口托收押汇业务、出口押汇业务、出口托收押汇业务及打包放款业务量之和。对于进出口贸易融资业务分设以下单项业务
审批权。
1．信用证开证业务审批权，是指对单个客户开具进口贸易项下的即期或180天内远期信用证时，可单笔减免或累计少收保证金金额的审批权。累计少收保证金金额是指对单个客户开出信用证的累计金额与收取保证金累计金额的差额。
2．进口押汇业务审批权是银行在保留物权的情况下，同意承兑进口商在信用证项下的远期汇票或办理担保提货时，客户免交或减交保证金金额，以及支付开证申请人的即期或远期信用证项下的到期汇票的垫款金额的审批权。
3．进口托收押汇业务审批权是银行为客户办理承兑交单业务时客户免交或减交保证金金额，和办理付款交单业务时银行为客户提供的垫款金额的审批权。
4．出口押汇业务审批权是银行议付、买入、贴现、垫支以客户为受益人的信用证及其项下单据等对客户提供的资金融通金额的审批权。
5．出口托收押汇业务审批权是银行为客户办理出口托收时为客户提供的垫款金额的审批权。
6．打包放款业务审批权是银行以客户将国外银行开来的正本信用证留存作保证时对客户的贷款余额的审批权。
第二十条 单户授信总量审批权，是指对单个客户办理固定资产贷款、房地产贷款、流动资金贷款（或贷款额度）、票据贴现（或贴现额度）、票据承兑（或承兑额度）、信用担保（或担保额度）、进出口贸易融资业务（或进出口贸易融资额度）之和的审批权。
第二十一条 个人小额贷款审批权，是指对个人的各种小额贷款的审批权。
“个人小额贷款”是指经建设银行总行以行发文的方式允许开办的、以个人为贷款对象的贷款种类，如存单小额抵押贷款，住房、汽车等高档耐用消费品的分期付款贷款等。
第四章 授权（转授权或再转授权）权限的确定
第二十二条 上级行对于所属下一级行各项信贷业务权限的基准额度，要根据其信贷经营管理等级按照以下原则决定：
（一）信贷经营管理等级相同的行，基准额度相等；
（二）在符合（一）的条件下，对于不同信用等级、不同行业的客户，基准额度可以不相等；
（三）信贷经营管理等级为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级的行，其基准额度的差别一般按照2．5、2．0、1．5和1．0的比例设定。Ｄ级行各项信贷业务的基准额度要按照既可控制授信风险，又不丧失效率，同时要考虑该项信贷业务本身的风险情况设定；
（四）对于国际结算业务量较少的行，可以降低其进出口贸易融资业务审批权权限的基准额度。
第二十三条 业务量调节系数由某行存贷款业务量与上一级行所辖区域内各行平均存贷款业务量的比例的Ｎ次方根确定。通过试算确定Ｎ的大小，使得所辖区域内最大业务量调节系数达到1．3左右：
1／Ｎ
某行业务量调节系数＝（某行存贷款业务量／上一级行所辖区域内各行平均存贷款业务量）
某行存贷款业务量＝0．7×上年末某行本外币贷款余额＋0．3×上年末某行本外币存款余额
所辖区域内各行平均存贷款业务量
＝（0．7×上年末所辖区域内各行本外币贷款余额＋0．3×上年末所辖区域内各行本外币存款余额）／所辖
区域内下一级分支机构个数
第二十四条 上级行对于所属下一级分支机构信贷业务的授权（转授权或再转授权）权限由其基准额度与业务量调节系数的乘积确定。即：
某行某项信贷业务权限＝某行某项信贷业务权限的基准额度×某行业务量调节系数
第五章 授权、转授权和再转授权
第二十五条 总行对一级分行按照第二十四条确定的权限授予固定资产贷款审批权、房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、信用担保审批权、进出口贸易融资业务审批权和单户授信总量审批权；全额授予个人小额贷款审批权。
第二十六条 各一级分行可向信贷经营管理等级为Ｃ级（含Ｃ级）以上的二级分行转授房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、进出口贸易融资业务审批权（含各单项审批权）和单户授信总量审批权；可向信贷经营管理等级为Ｂ级（含Ｂ
级）以上的二级分行转授信用担保审批权；并向所有二级分行全额转授个人小额贷款审批权。转授权限不得超过总行所授权限。
第二十七条 二级分行可向信贷经营管理等级为Ｂ级（含Ｂ级）以上的城市（城区）支行再转授房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权和单户授信总量审批权；并向所有支行全额再转授个人小额贷款审批权。再转授权限不得超过一级分行
所转授权限。
第二十八条 一级分行不得向所属二级分行转授固定资产贷款审批权；二级分行不得向所属支行再转授信用担保审批权。
第六章 信贷授权（转授权或再转授权）的管理
第二十九条 二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门根据当年实际情况，提出包括以下内容的信贷授权（转授权或再转授权）初步方案，报信贷管理委员会审批：
（一）按照第二十二条规定的原则，拟定各项信贷授权（转授权或再转授权）事项的基准额度，包括对于不同信贷经营管理等级的行的基准额度和相同信贷经营管理等级的行内对于不同信用等级、不同行业的客户的信贷审批权的基准额度；
（二）按照第二十三条规定，测算所辖区域内各行的业务量调节系数；
（三）按照第二十四条规定，测算所辖区域内各行的各项信贷授权（转授权或再转授权）事项的权限，包括对于不同信用等级、不同行业的客户的信贷审批权的权限。
第三十条 信贷管理委员会批准的信贷授权（或转授权、再转授权）权限，作为《中国建设银行法人授权书》，或《中国建设银行转授权书》，或《中国建设银行再转授权书》的内容，统一向所属行授予。
第三十一条 上级行要定期对各所属行信贷授权（转授权或再转授权）执行情况进行检查和考核。各分支行在信贷授权（转授权或再转授权）有效期内，发生下列情况之一的，上级行将调整其信贷授权权限，必要时暂停乃至取消对其授权。造成损失的要追究当事人责任。
1．弄虚作假，虚报漏报有关会计、统计数据的；
2．超越信贷授权权限审批信贷业务的；
3．发放帐外贷款和绕规模贷款的；
4．发放计划外固定资产贷款的；
5．发生较大经营风险或严重违规违纪案件的；
6．经认定违反信贷管理规定的。
第七章 附 则
第三十二条 对总行信贷经营部门的授权可比照本办法执行。
第三十三条 在特殊情况下，一级分行可就某一类别的信贷业务向总行申请特别授权。
第三十四条 各一级分行对于所属的转授权方案要报总行信贷管理部备案。
第三十五条 对于信贷经营管理水平特别高（Ａ级中的排头兵）、业务量很大的一级分行，可以全额授予某几项信贷业务审批权。
第三十六条 总行将根据情况适时调整产生信贷经营管理等级的各项考核指标及其分值标准。
第三十七条 本办法由中国建设银行总行解释和修订。
第三十八条 本办法自印发之日起执行。
附件一：信贷经营管理等级考核计分标准表
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考核指标 ｜ 计 算 公 式 ｜ 计 分 标 准 ｜标准分
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全部利息实收率｜（贷款利息收入－应收利息当年新 ｜90％以上得满分，每减少2个百分点扣1分，按此标 ｜20
｜增）／（贷款利息收入＋待转营业收入｜准扣完为止。 ｜
｜新增） ｜ ｜
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贷款周转率 ｜报告期贷款实际回收额／报告期月平 ｜1．0次以上得满分，每减少0．15次扣1分，按此标准｜5
｜均贷款余额 ｜扣完为止。 ｜
－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－
逾期贷款率 ｜期末逾期贷款余额／期末贷款余额 ｜8％以下得满分，每超1个百分点扣0．5分，按此标准 ｜5
｜ ｜扣完为止。 ｜
－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－
呆滞贷款率 ｜期末呆滞贷款余额／期末贷款余额 ｜3％以下得满分，每超0．2个百分点扣1分，按此标准 ｜10
｜ ｜扣完为止。 ｜
－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－
呆帐贷款率 ｜期末呆帐贷款余额／期末贷款余额 ｜1％以下得满分，每超0．1个百分点扣1分，按此标准 ｜10
｜ ｜扣完为止。 ｜
－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－
贷款综合风险度｜单笔贷款风险额之和／期末贷款余额 ｜0．5以下得满分，每超0．01扣1分，按此标准扣完为｜20
｜ ｜止。 ｜
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综合管理 ｜遵守信贷管理规章得5分，发现1次违规扣5分；计算机应用达标得3分，不达标不得分；报 ｜30
｜表符合要求得2分，报表质量或时效不符合要求扣2分；借款合同和贷款经济档案合格得2 ｜
｜分，发现一份不合格扣1分，扣完为止；企业存款余额占比3分，在当地五大银行（工、农、 ｜
｜中、建、交）中占比第一的得3分，第二的得2分，第三的得1分，第四及以下不得分；对 ｜
｜各行综合管理评价15分，优得15分，良得10分，中得5分，差不得分。 ｜
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注：（1）应收利息当年新增＝应收利息年末余额－应收利息年初余额－坏帐准备金支出数
（2）表中各指标均包括按当日外汇牌价折合的等值外币。
附件二：信贷经营管理等级计分表
等级：
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考 核 指 标 ｜ 指 标 完 成 ｜ 实 际 得 分
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
全部利息实收率 ｜ ％ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
贷款周转率 ｜ ％ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
逾期贷款率 ｜ ％ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
呆滞贷款率 ｜ ％ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
呆帐贷款率 ｜ ％ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
贷款综合风险度 ｜ ＃．＃＃＃ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
综合管理 ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－
合 计 ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
申报行：（行名、盖章）
主管行长：（签名） 信贷处长：（签名）
报送日期： 年 月 日
填报说明：
1．要求统一用标准Ａ4纸上报本表；
2．本表左顶端的“等级：”一项不填，由总行填写；
3．“指标完成”一列除“综合管理”指标外全部填写上年末数据，包括按当日外汇牌价折合的等值外币；
4．“贷款综合风险度”用小数表示，小数点后保留三位；
5．“综合管理”的各项指标，要求详细列明考核内容的完成情况，若发生扣减分，应说明具体原因；
6．本表填写内容如与要求不一致或有特殊情况，须另附说明。
附件三：关于《中国建设银行信贷授权管理办法》的说明
信贷管理部自1996年4月组建以来，即着手该办法的制定。在调查研究的基础上于1996年6月草拟了《信贷授权办法》的征求意见稿，发送总行各有关部门和各一级分行征求意见。7月中旬全国信贷工作会议对该办法进行了讨论。1996年9月11日在办公室召集的协调会
上进行了讨论。后与外汇的《分类授权办法》合并，再次征求总行各有关部门意见。为了保证办法的可操作性，我们进行了实测。根据各部门、各行的意见和实测的结果，我们对原办法几易其稿，进行了修改，形成本办法。本办法于1997年2月27日73次行长办公会讨论通过。
一、制定“办法”的指导思想和原则
建立信贷授权制度，是推进一级法人体制建设、改革信贷管理体制的重要步骤，是法人授权制度的重要组成部分。这个制度旨在加强内部控制信贷风险的能力，提高全行信贷经营管理水平和增强总行、一级分行的调控能力。为此，设置了各行固定资产贷款审批权、流动资金贷款审批权
、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、信用担保业务审批权、进出口贸易融资业务审批权、单户授信总量审批权和个人小额贷款审批权等九项信贷授权权力事项；各权力事项相应的权限由两个基本因素确定，一是由该行信贷经营管理等级（而不是各行的行政级别）所决定的基准额
度，同一信贷经营管理等级的行，其“基准额度”是相等的。不同信贷经营管理等级，基准额度不相等。信贷经营管理等级高，基准额度也大。信贷经营管理等级由反映其信贷资产质量、效益、流动性、风险程度和管理水平的七项指标决定。各行要想获得较大的基准额度，必须提高信贷经
营管理水平，从而提高信贷经营管理等级；二是该行的业务量调节系数，这个系数是衡量各行“块头”相对于全行平均水平大小的。“块头”大的行，回旋余地大，总体承担风险的能力也大，由此审批权限可适当加大，反之，审批权限应当减小。要想调节系数大一些，只有加快发展速度。
基准额度与业务量调节系数的乘积便是某行某项信贷业务的审批权限。信贷授权权限的二因素决定方式，对于加强信贷责任约束，防范信贷风险，规范信贷管理，促进发展，加大总行和一级分行经营力度将起重要作用，体现了建设银行“改革、发展、管理、效益”的方针。
信贷授权遵循“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则，即按照统一的考核计分标准，评定各行的信贷经营管理水平，并据以划分信贷经营管理等级，分别授予不同额度的信贷业务审批权限。总行对一级分行授权后，一级分行可对某些权力事项实施转授权和再转授权。同
时根据各行不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和考核结果调整其各类信贷授权权限。
二、关于信贷授权的内容
信贷授权的基本内容是贷款类业务审批权和信用担保类业务审批权，具体包括九项信贷审批权，之所以如此细地分设权力事项，主要考虑各分支行对某些信贷业务实施转授权和再转授权时更灵活方便。为了避免分设权力事项后，各项信贷授权权限叠加导致风险集中问题，设置了单户授
信总量审批权，用以控制对单一客户的总体授信量。
（一）固定资产贷款审批权，是指对同一客户单独立项的固定资产项目的最高贷款额度，无论是一次或多次发放贷款，不能超过这一限额。对于已审批通过项目，在执行年度计划时不受此权限的限制。鉴于固定资产贷款，特别是基本建设贷款受国家投资体制的制约，在一段时期内，无
论是分行审批的，还是总行审批的，都要与国家有关部门衔接固定资产贷款计划，由总行统一下达。所以固定资产贷款的审批权限单独控制，与流动资金贷款的审批权限分别设置。
（二）房地产贷款审批权，是指对同一客户单独立项的房地产开发项目的最高贷款额度，无论是一次或多次审批（发放）贷款，不能超过这一限额。该项权限类似固定资产贷款审批权，但考虑到各分支行一直在做该项业务，且风险较小，需要转授权和再转授权，便从固定资产贷款审批
权中单列出来。
（三）流动资金贷款审批权。是对单个客户流动资金贷款的最高限额（包括已发放流动资金贷款余额与拟发放增量贷款之和）的审批权。它包括了对同一个客户的所有的流动资金性质的贷款种类，如工商企业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、储备贷款、房地产开发企业流动资金贷
款、科技贷款和地勘贷款等。
（四）票据贴现业务审批权，是对单个客户申请办理票据贴现业务总量而设置的，不单设单笔票据贴现业务审批权。票据贴现业务审批权仅限于银行承兑汇票，对于商业承兑汇票的贴现业务要报总行审批或申请特别授权。
（五）票据承兑业务审批权，是为我行受客户委托，按单个客户计算，承兑以该客户为出票人，以建设银行为付款人的汇票总量而设置的，不单设单笔票据承兑业务审批权。
（六）信用担保业务审批权，是为我行受客户委托，按单个客户计算，出具以该客户为债务人，以建设银行为保证人的尚未终止的各种本外币信用担保金额总量而设置的，不单设单笔信用担保业务审批权。“尚未终止”是指建设银行仍未解除担保责任的信用担保。可以出具的担保种类
如下（其他种类的担保，不论金额大小，均需逐笔报总行审批）：
人民币类依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和《中国人民建设银行担保业务内部管理规程》，在权限范围内可办理如下含义的五种担保：
1．预收款退款担保：担保银行接受施工企业的委托，向建设单位保证，如施工企业预收备料款或工程款后，没有将预收款用于工程建设或储备等合同规定的用途，担保银行将按照建设单位的退款要求将预收款项退还给建设单位。
2．引进国外设备信用证结算担保：担保银行接受进口设备方的委托，向对外开立信用证的银行保证，当开证银行向外商支付货款后，进口设备方不能及时向开证银行划付相应的人民币货款时，担保银行将按开证银行的付款要求代付进口设备款。
3．工程招标投标担保：担保银行接受工程投标方的委托，向工程招标方保证，当投标方中标后擅自报价、撤销投标书或规定时间内不签订工程承包合同，担保银行将按照招标方的索赔要求，在约定的金额内代付违约金。
4．工程承包担保：担保银行接受工程承包方的委托，向工程发包方保证，当承包方在规定时间内没有履行合同中规定的义务，担保银行将按照发包方的索赔要求，在约定的金额内代付违约金。
5．工程维修担保：担保银行接受施工企业的委托，向建设单位保证，如承包方在工程竣工后不按合同规定承担工程维修义务，担保银行将按照建设单位的索赔要求，在约定的金额内代付违约金。
《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和《中国人民建设银行担保业务内部管理规程》中规定的如下三种担保不在授权之内，不论金额大小，均需逐笔报总行审批：
1．分期付款担保：担保银行接受购货方或付款方的委托，向供货方或收款方保证，当购货方或付款方不按期支付货款时，担保银行将按照供货方或收款方的付款要求分期代付货款。
2．借款担保：担保银行接受借款方的委托，向贷款单位保证，如借款方不能按期偿还借款本息，担保银行将按照招标方的贷款单位的要求代付借款本息。
3．租赁担保：担保银行接受承租方的委托，向出租方保证，如承租人不能按期支付租金，担保银行将按照出租方的要求贷付租金。
外汇业务担保类，依据总行《外汇信贷业务手册》，在权限范围内可办理如下含义的三类保函：
1．投标保函：系指向招标人担保，当投标人中标后，如不签约，将在保函的范围内向其支付规定的金额。
2．履约保函：系指向招标人担保，当投标人签订合同后，在规定的时间内如不能履行合同，将按合同的规定支付赔偿金。
3．预付款退款保函：系指向招标人担保对其预付款如投标人未能退款，将支付不超过总金额的赔款。
（七）进出口贸易融资业务审批权。信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、出口押汇、出口托收押汇和打包放款等都属于进出口贸易融资业务，从对单个客户做上述业务的总量上，我们设定了进出口贸易融资业务审批权。但不同行开办各项业务的情况不一样，同时为防范单项业务的
风险，又设定了各分项业务的审批权。各分项业务的审批权之和在设定上是大于进出口贸易融资业务审批权的，主要考虑不同客在品种的需求上是不相同的。但具体审批的各项业务数额之和必须在进出口贸易融资业务审批权限之内。
（八）单户授信总量审批权。该项权限是对单个客户授信总量，包括各种贷款类的和各种担保类的信用量，如固定资产贷款、房地产贷款、流动资金贷款（或贷款额度）、票据贴现（或贴现额度）、票据承兑（或承兑额度）、信用担保（或担保额度）及进出口贸易融资业务（或进出口
贸易融资额度）总量的审批权。通过该项权限的设置，可控制对单一客户的总体授信量，避免风险的过分集中问题。
（九）个人小额贷款审批权，是指建设银行特别规定允许、对个人发放的以消费为目的的贷款种类，如存单小额抵押贷款，住宅、汽车等高档耐用消费品贷款。由于这些贷款以消费对象本身作为抵押物或质物，贷款相对安全，将消费贷款审批权单列出来，普遍地授权至县支行，可使这
项业务更便捷，又可控制风险。
本项业务授权的权限是“全额”的，即不设权限。只要符合条件，落实好抵押、质押手续和保险手续，按规定办理，应该说是安全的。另外，由于该业务是对个人的以消费为目的的，每笔业务也不大，可不设权限，客户申请多少，只要符合规定，就可批多少。
个人小额贷款不包括对个人的以经营为目的的贷款，对个体工商户的流动资金贷款的审批应按流动资金贷款审批权限办理。
三、关于信贷授权的权限
各项信贷授权的权限由基准额度和业务量调节系数确定。因此，设定各项信贷授权的基准额度和确定业务量调节系数的调节幅度应当是科学的。
（一）各项信贷授权的基准额度的设定
这一问题包含对不同信贷经营管理等级间基准额度差别的设定和对某一信贷经营管理等级基准额度的设定两个问题。
1．不同信贷经营管理等级的基准额度差额的设定问题
信贷经营管理等级的确定是由7项指标实际得分值加总算出总得分，对总得分划分四个档次，确定出某行的信贷经营管理等级，自然产生等级间的差别程度，如下表：
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等 级 ｜ 得 分 ｜得 分 中 值｜中 值 倍 数｜基 准 额 度
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Ａ级 ｜90～100｜ 95 ｜ 2．4 ｜ 2．4Ｐ
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Ｂ级 ｜70～90 ｜ 80 ｜ 2 ｜ 2Ｐ
－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－
Ｃ级 ｜50～70 ｜ 60 ｜ 1．5 ｜ 1．5Ｐ
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Ｄ级 ｜30～50 ｜ 40 ｜ 1 ｜ Ｐ
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＊各行得分没有30分以下的。
＊“得分中值”是对等级得分区间找中间值得到的，如上表，二级行最高得分90分，最低分为70分，则‘得分中值’80分。
＊“中值倍数”是按照Ａ、Ｂ、Ｃ级的‘得分中值’对Ｄ级‘得分中值’的倍数确定的。
我们认定‘中值倍数’就是不同等级间基数额度的差别，即若Ｄ级行基准额度为Ｐ，则Ａ、Ｂ、Ｃ级行的基准额度应分别为2．4Ｐ、2Ｐ和1．5Ｐ（如上表）。由于Ａ级行信贷经营管理水平高，其基准额度可设定为2．5Ｐ。
2．某一信贷经营管理等级基准额度的设定问题
各项信贷业务审批权基准额度的确定，要按照既可控制授信风险，又不丧失效率的原则，同时要考虑各项信贷业务本身的风险差异。一般来说，固定资产贷款审批权、房地产贷款审批权、信用担保业务审批权、票据承兑业务审批权和进出口贸易融资业务审批权限的基准额度要小一点；
流动资金贷款审批权和票据贴现业务审批权的基准额度要大一点；授信总量审批权的基准额度应该是贷款类业务和担保类业务审批权的基准额度的叠加；个人小额贷款审批权不设基准额度。
（二）业务量调节系数的调节幅度测定
各行业务量大小一定程度反映了当地的经济发展状况，一般来讲，业务量大的地区经济相对发达。为了有利于实施我行业务发展向大中城市、向经济发达地区倾斜的战略，设置了业务量调节系数，占上一级行所辖行内业务量比重大的行，其审批权限相对较大。
为了使业务量调节系数尽可能科学，我们认为业务量应主要考虑贷款规模和存款规模。因为调节的是信贷决策权，故给予贷款规模较大的权重为0．7，给予存款规模较小的权重为0．3。通过各行业务量占全行业务量的比重，测算业务量调节系数，为了控制调节系数的调节幅度，我
们对各行业务量占所辖行业务量的比重开Ｎ次方根确定。Ｎ的大小要通过试算，使得所辖区域内最大业务量调节系数达到1．3。即按照调节系数的调节幅度控制在30％之内，确定业务量调节系数。
四、关于授权周期和转授权
总行法人授权制度规定，基本授权周期为一年，信贷授权作为其中之一的专项授权应与法人授权周期保持一致，也定为一年。但信贷授权又有其自身特点，在授权期内要检查各行的执行情况，对违反本办法第三十一条的，要调整授权权限。因此，本办法规定在信贷授权有效期内，要适
时调整各行的信贷授权权限。
对二级分行转授权及对支行再转授权都限定了条件，其目的是要贯彻集中经营，管理权限与管理水平相一致的原则，限制效益、管理差的信贷审批权。对效益好、管理水平高的行的信贷审批权限相对要大。各行在确定转授权和再转授权时要体现这些原则。
五、关于信贷经营管理等级
划分信贷经营管理等级采用计分制办法，以量化指标反映各行的信贷经营管理水平。根据《贷款通则》的要求，核定信贷审批权主要考虑业务量大小、管理水平和贷款风险度。我们也结合了对“三性的”考核，具体设定了七项考核指标，根据其重要程度并考虑指标间的相关性，设定各
项考核指标的得分权重。每项考核指标的标准值根据全行目前的平均先进水平给定，并规定了一些指标的最低分值线，不足最低分值线则不得分。最后按各项考核指标的实际得分相加得总分，根据给定的划分档次，确定各行的信贷经营管理等级。
各行对信贷经营管理等级的申报应于授权期满前10个工作日进行。按要求填制和上报《信贷经营管理等级计分表》。二级分行和支行信贷经营管理等级的申报考核时间由其上一级行确定，但信贷经营管理等级考核标准要与本办法标准一致。
确定信贷经营管理等级各考核指标的含义如下。
1．“全部利息实收率”要求与财务指标的口径一致。
2．“贷款周转率”的分母“报告期月平均贷款余额”是按月末贷款余额作算术平均取得，包括本外币贷款；分子“报告期贷款实际回收额”，含逾期贷款回收额。
3．不良贷款三项指标要求与统计口径一致。其中：逾期贷款率中不含呆滞贷款率和呆帐贷款率。
4．“综合管理”的内容丰富，涉及面很广，全面考核难度较大，目前只规定考核6项内容，以集中反映各行信贷综合管理水平。在该项指标中，对各行综合管理评价和执行信贷规章制度占有较大分值，是针对目前信贷管理不尽规范，时有违规操作行为的现状而设置的。
“计算机应用达标”，是反映信贷管理工作中计算机应用程度的一项内容，是针对目前管理手段落后设置的。达标的标准，按照总行建信字〔95〕第161号文件的规定：硬件环境为80486或以上型号主机，显示器为标准ＶＧＡ，软件环境分别采用ＳＣＯ ＸＥＮＩＸ2．3．
4或以上版本和中文Ｗｉｎｄｏｗｓ3．2操作系统。
1997年3月17日
